Giải ngân là một thuật ngữ quan trọng trong quy trình tín dụng của các ngân hàng. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về giải ngân. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp đầy đủ cho bạn về thuật ngữ này.
Bài viết được thực hiện bởi Luật gia Trần Thị Thu Hoài - Công ty Luật TNHH Everest - Tổng đài tư vấn (24/7): 1900 6198Giải ngân chính là hoạt động chi tiền của đơn vị có vốn cho những tổ chức, cá nhân cần sử dụng tiền. Người nhận sẽ nhận được tiền sau khi hoàn thành những thao tác cụ thể liên quan đến thủ tục bắt buộc được đặt ra trong hoạt động đó. Những thao tác này được gọi là quy trình giải ngân.
Quy trình giải ngân được diễn ra với 2 bên chính. Đó là bên thụ hưởng và bên cấp tiền. Mỗi bên đều có người ra quyết định, người thực hiện/người quản lý riêng. Quá trình này sẽ được bắt đầu bằng nhu cầu cần tiền của bên thụ hưởng. Khi có nhu cầu bên thụ hưởng sẽ đàm phán, thỏa thuận bằng giao kèo (ký kết hợp đồng vay tiền).
Sau khi bản hợp đồng được thành lập, người ra quyết định bên thụ hưởng bên A chỉ đạo người thực hiện bên A đi làm các hồ sơ thủ tục liên quan. Những hồ sơ, thủ tục này sẽ đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả pháp lý cho hoạt động giải ngân.
Thủ tục của bên A sẽ được gửi cho người quản lý của bên cấp tiền sẽ gọi là bên B. Người quản lý sẽ xem xét hồ sơ được gửi rồi trình cho người ra quyết định của bên B.
Khi người ra quyết định bên B thấy các thủ tục, chứng từ đã thỏa đáng và hợp pháp thì sẽ tiến hành ra quyết định giải ngân. Người quản lý bên B tiến hành xuất tiền và trình hóa đơn giải ngân cho người thực hiện bên A. Như vậy là quá trình giải ngân hoàn tất. Bên A nhận được khoản vốn cần thiết và bên B giải ngân thành công.
Quy trình giải ngân thực chất là quy trình vay vốn ngân hàng. Dưới đây là 5 bước trong quy trình giải ngân mà bạn cần nắm rõ.
Khách hàng bắt buộc phải kê khai thông tin vay vốn tại Ngân hàng. Các thông tin kê khai gồm: Thông tin cá nhân, mục đích vay vốn là vay tiêu dùng hay vay vốn kinh doanh, khả năng hoàn trả vốn, tài sản đảm bảo là gì,… Chuyên viên ngân hàng có nhiệm vụ tiếp nhận và xác thực tính chính xác của những thông tin được cung cấp từ khách hàng.
Mỗi ngân hàng sẽ yêu cầu chuẩn bị hồ sơ vay khác nhau. Hồ sơ này cũng quyết định việc ngân hàng có chấp nhận cho bạn vay vốn hay không. Vì vậy, các bước chuẩn bị hồ sơ cần được làm cẩn thận và chính xác. Các loại hồ sơ cơ bản cần có khi vay gồm:
(i) Hồ sơ pháp lý
(ii) Hồ sơ tài chính
(iii) Hồ sơ mục đích sử dụng vốn
(iv) Hồ sơ tài sản đảm bảo
(v) Một vài giấy tờ ngân hàng cần cung cấp thêm
Sau bước 1 và 2, chuyên viên tín dụng sẽ tiến hành thẩm định khách hàng. Thẩm định là quá trình chuyên viên tín dụng xem xét lại tính chính xác của bộ hồ sơ khách hàng cung cấp, đối chiếu, xác minh thông tin. Từ đó xác định khách hàng có phù hợp với điều kiện cho vay của ngân hàng hay không. Chuyên viên tín dụng có thể hỏi thêm các câu hỏi cho chính khách hàng hoặc những người liên quan và yêu cầu khách hàng bổ sung hồ sơ nếu thiếu.
Sau khi chuyên viên Ngân hàng thẩm định xong sẽ lập các báo cáo đề xuất tín dụng và trình lên cấp trên để xin phê duyệt. Trong một số trường hợp đặc biệt (thường là những khoản vay số tiền lớn) sẽ có bộ phận thẩm định độc lập khác thẩm định lại hồ sơ của khách để bảo đảm tính minh bạch, khách quan. Dựa vào hồ sơ và thông tin khách hàng, cấp có thẩm quyền tiến hành phê duyệt đồng ý hay từ chối cho vay vốn.
Giải ngân là bước cuối cùng của quá trình vay vốn. Sau khi nhận được quyết định cho vay, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân số tiền bạn muốn vay theo đúng hợp đồng đã thỏa thuận. Việc giải ngân có thể diễn ra một lần hoặc nhiều lần tùy vào trường hợp vay vốn.
Trong suốt quá trình giải ngân, bạn cần lưu ý một số điều sau:
TVQuản trị viênQuản trị viên
Xin chào quý khách. Quý khách hãy để lại bình luận, chúng tôi sẽ phản hồi sớm