Phương thức cho vay từng lần tại ngân hàng

Phương thức cho vay từng lần là phương thức cho vay mà ngân hàng căn cứ vào từng kế hoạch; phương án kinh doanh, từng khâu hoặc từng loại vật tư cụ thể để cho vay. 

Phương thức cho vay từng lần là gì?

Phương thức cho vay là tổng hợp các cách tính toán cho vay, thu nợ dựa vào tính chất và cách xác định đối tượng cho vay. Việc áp dụng phương thức cho vay nào là phụ thuộc vào đặc điểm kinh doanh và nhu cầu về vốn của đối tượng xin vay. Một phương thức cho vay khoa học phải đảm bảo được nguyên tắc tín dụng, đồng thời phải theo dõi sát quy trình chu chuyển của vốn vay.

Phương thức cho vay từng lần là phương thức cho vay mà ngân hàng căn cứ vào từng kế hoạch, phương án kinh doanh, từng khâu hoặc từng loại vật tư cụ thể để cho vay.

Phương thức cho vay từng lần được áp dụng khi cho vay để bổ sung nhu cầu vốn lưu động thiếu hụt trong sản xuất, đối với những khách hàng sản xuất kinh doanh không ổn định, nhu cầu vay trả góp không thường xuyên, có nhu cầu đề nghị vay vốn từng lần hoặc những khách hàng không có tín nhiệm cao đối với ngân hàng trong quan hệ tín dụng mà ngân hàng nhận thấy cần phải áp dụng cho vay từng lần để giám sát, kiểm tra, quản lý việc sử dụng vốn vay chặt chẽ, an toàn.

Đặc điểm của phương thức cho vay từng lần

Phương thức cho vay từng lần được áp dụng phổ biến trong cho vay ngắn hạn cũng như cho vay trung dài hạn. Việc cho vay đối với từng khoản vay riêng biệt không có sự liên hệ, phụ thuộc giữa các món vay của một khách hàng. Đặc trưng của hình thức cho vay này là:

Ưu điểm và nhược điểm của cho vay từng lần

Ưu điểm

• Giúp cho ngân hàng mở rộng kinh doanh. Tìm kiếm thu nhập, phục vụ mọi đối tượng khách hàng; đồng thời đảm bảo an toàn vốn vay và tạo thế chủ động cho cả ngân hàng và khách hàng.
• Với mức phát tiền vay cụ thể; hạn trả nợ cụ thể nên ngân hàng có thể tính toán được hiệu quả kinh tế của khoản cho vay. Từ đó có thể lên kế hoạch cho vay các khoản tiếp theo một cách hợp lý. Điều này giúp tránh ứ đọng vốn và tăng hiệu quả sử dụng vốn
• Mặt khác, việc tính toán thu nợ, thu lãi của kế toán cho vay được thực hiện đơn giản căn cứ vào số tiền cho vay, lãi suất cho vay và thời hạn vay trên hợp đồng tín dụng.

Nhược điểm

• Với khách hàng: Phương thức cho vay từng lần là một hình thức vay phức tạp. Bởi thủ tục vay rườm rà. Mỗi lần muốn vay khách hàng phải lập hồ sơ vay vốn; tốn kém thời gian, công sức gây khó khăn trong việc vay vốn. Điều này làm ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh của khách hàng; thậm chí mất cơ hội trong kinh doanh nếu không có vốn kịp thời.
• Với ngân hàng: thì phải tiến hành theo dõi từng món vay tại các thời điểm khác nhau để thu nợ gốc và lãi nên chi phí trong kinh doanh cao mà lợi nhuận tìm kiếm trên một lần vốn đầu tư thấp.
• Việc định kỳ hạn nợ đối với các món vay đôi khi còn mang tính chủ quan của con người. Đặc biệt là khi đối tượng cho vay là các thiết bị vật tư; hàng hoá của các doanh nghiệp thương mại.

Cho nên nếu không phù hợp sẽ dẫn tới vòng quay vốn lưu động của khách hàng lớn hơn vòng quay vốn tín dụng của ngân hàng. Đồng nghĩa với việc ngân hàng sẽ bị khách hàng chiếm dụng vốn. Hoặc nếu khách hàng không trả nợ đúng hạn sẽ gây khó khăn trong kế hoạch về nguồn vốn.

Do đó ngân hàng phải kiểm soát chặt chẽ khách hàng trong việc sử dụng vốn vay của ngân hàng.

• Các biện pháp bảo đảm cho hoạt động bảo lãnh vay vốn
• Các hình thức vay vốn từ ngân hàng

Khuyến nghị của Công ty Luật TNHH Everest

1. Bài viết trong lĩnh vực trên được luật sư, chuyên gia của Công ty Luật TNHH Everest thực hiện; nhằm mục đích nghiên cứu khoa học hoặc phổ biến kiến thức pháp luật; hoàn toàn không nhằm mục đích thương mại.
2. Bài viết có sử dụng kiến thức, ý kiến của chuyên gia được trích dẫn từ nguồn đáng tin cậy. Tại thời điểm trích dẫn những nội dung này, chúng tôi đồng ý với quan điểm của tác giả. Tuy nhiên, quý Vị chỉ nên coi đây là những thông tin tham khảo; bởi nó có thể chỉ là quan điểm cá nhân người viết.
3. Trường hợp cần giải đáp thắc mắc về vấn đề có liên quan, hoặc cần ý kiến pháp lý cho vụ việc cụ thể, Quý vị vui lòng liên hệ với chuyên gia, luật sư của Công ty Luật TNHH Everest qua Tổng đài tư vấn pháp luật: 1900 6198, E-mail: info@everest.org.vn.